آیا میخواهید سرمایه خود را وارد بازار سرمایه و بازار بورس کنید؟ ترس از دست دادن سرمایه و کاهش ارزش دارایی یکی از دغدغههای مهم برای کسانی است که قصد ورود به بازارهای مالی را دارند. زمانی که کاری را انجام میدهید ابتدا سود و زیان آن را بررسی میکنید و در صورت اینکه منافع آن کار بیشتر از زیان آن باشد، انجام آن کار منطقی میباشد. ریسک مالی (Financial Risk)، به معنی خطر از دست دادن دارایی و کاهش ارزش دارایی در سرمایهگذاری مالی میباشد. در این مقاله میخواهیم به بررسی و تعریف ریسک مالی بپردازیم و انواع آن را شرح دهیم و در ادامه مطالبی که به آنها اشاره خواهیم کرد:
انواع ریسکهای مالی
- ریسک بازار
- ریسک نقدینگی
- ریسک سرمایهگذاری
- ریسک اعتبار
- ریسک عملیاتی
موسسه حسابداری پدیده حساب یک شرکت حسابداری در اصفهان است و به منظور ارتقاء سطح کیفی سیستم های مدیریتی و … ، فعالیت های حرفه ای خود در زمینه مالیات ارزش افزوده اصفهان، خدمات مشاوره امور مالی و مالیاتی، خدمات حسابداری در اصفهان، سامانه مودیان در اصفهان و … را آغاز نمود و فعالیت خود را در این استان بسط داده است.

انواع ریسکهای مالی
در ابتدا با ما همراه باشید با بررسی انواع ریسکهای مالی:
ریسک بازار
ریسک بازار ریسکی است که به دلیل تغییرات در نرخ بهره نرخ ارز و سایر تغییرات قیمتی داراییها در داراییهای معاملاتی رخ میدهد.
ریسک نقدینگی
ریسک نقدینگی هم در تعریف ریسک مالی موردتوجه است. این ریسک به توانایی مالی شما برای پاسخدادن به تقاضاهای مالی در مدتزمان کوتاه بهمنظور انجام معاملات تجاری اشاره دارد. مشکلات بالقوه جریانات نقدی را میتوان منابع کلیدی ریسک نقدینگی برشمرد. این حالت میتواند به دلایل متعدد مثل رکود فصلی یا کمبود خریدار ایجاد شود.
ریسک سرمایهگذاری
درصورتیکه سرمایهگذار تحقیقات مناسبی قبل از انجام سرمایهگذاری خود به عمل نیاورده باشد، برای رسیدن به سود بالا نیازمند صرف هزینه بالایی خواهد بود. در چنین شرایطی هزینه زیادی صرف شده و سرمایهگذار ضرر خواهد کرد.
ریسک اعتبار
این نوع ریسک که بهعنوان ریسک پیشفرض نیز شناخته میشود، در صورتی رخ میدهد که وامگیرنده قادر به بازپرداخت اقساط وام خود نباشد. سرمایهگذاران تحتتأثیر ریسک مالی از کاهش درآمد ناشی از بازپرداخت وام و همچنین اصل سود ازدسترفته رنج میبرند. طلبکاران نیز ممکن است افزایش در هزینههای جمعآوری بدهی را تجربه کنند.
ریسک عملیاتی
این نوع ریسک ناشی از خرابیهای عملیاتی مانند سوءمدیریت یا خرابیهای فنی است. ریسک عملیاتی را میتوان به ریسک کلاهبرداری و ریسک مدل طبقهبندی کرد. ریسک کلاهبرداری به دلیل عدم کنترل ایجاد میشود و ریسک مدل به دلیل کاربرد نادرست مدل ایجاد میشود.

روشهای کاهش ریسک مالی
همه معاملهگران و سرمایهگذاران در انواع بازارهای مالی توجه اصلی خود را روی کاهش ریسک مالی برای سرمایهگذاری میگذارند تا از دارایی و سرمایه خود، بهینه استفاده کرده باشند. اما چه روشهایی را میتوان نام برد تا سرمایهگذاران، ریسک مالی خود را کاهش دهند؟
تجزیهوتحلیل شرایط
بسیاری از بازارهای مالی رابطه مستقیمی با شرایط اقتصادی، رکود و تورم، شرایط سیاسی و اجتماعی دارند. به همین خاطر قبل از ورود به سرمایهگذاری در حوزههای مختلف، بهتر است نسبت به شرایط موجود، اقدام کرد. هر چقدر در شرایط باثبات اقتصادی، بتوانید اقدام به سرمایهگذاری کنید، ریسک مالی خود را تا حد زیادی کاهش دادهاید؛ بنابراین باید نسبت به شرایط، جوانب کلی را سنجید.
آموزش انواع تحلیلهای بازار
بسیاری از کسانی که در بازارهای مالی مثل بازار بورس، به سود مناسبی دست پیدا میکنند، به انواع تحلیل بازار مثل تحلیل تکنیکال و تحلیل بنیادی تا حد زیادی اشراف دارند و یا آموزش دیدهاند. به همین علت، طی مراحل آموزشی و تحلیلی در مراکز معتبر یا مطالعه کتب مختلف در این حوزه، میتواند باعث کاهش ریسک مالی شود.
مشورت از افراد آگاه و نهادهای مربوطه
اگر سابقه فعالیت در بازارهای مالی را ندارید یا از ریسک و احتمالات آن مطلع نیستید، بهتر است پیش از اقدام به سرمایهگذاری، از خبرگان این حوزه یا نهادهایی که میتوانند مشاورههای مخصوص و مؤثری بدهند، مشورت بگیرید تا بدون آگاهی به بازارهای مالی ورود پیدا نکنید.
حریص بودن را کنار بگذارید
در بازارهای مالی هر چقدر حرص و طمع خود را کمتر کنید و به سود تا حد مشخصی قانع باشید، میتوانید ریسک مالی خود را کمتر کنید چرا که حریص بودن بیش از اندازه ممکن است شما را در ورطه سرمایهگذاری ریسکپذیر گرفتار کند.
داراییهای خود را در بازارهای مختلف تقسیم کنید
اگر تمام دارایی و سرمایه خود را فقط در یک بازار سرمایهگذاری کنید، ریسک مالی خود را تا حد زیادی افزایش دادهاید.
مزایا و معایب ریسک مالی
ریسک مالی بهخودیخود امر منفی تلقی نمیشود و بسیاری از سرمایهگذاران در مواقع مناسب، ریسکپذیری خود را افزایش دادهاند و توانستند سود قابلتوجهی نیز کسب کنند. ریسک مالی میتواند جنبه مثبت و منفی داشته باشد که در این قسمت به آنها میپردازیم:
مزایای ریسک مالی
- توجه به افزایش آگاهی از شرایط برای تصمیمگیری مناسب
- استفاده از ابزارهای تحلیل تکنیکال، تحلیل بنیادی و دیگر تحلیلها برای سرمایهگذاری ایدهآل
- در نظر گرفتن نسبت ریسکپذیری به بازدهی سرمایه گذاری
معایب ریسک مالی
- ممکن است از کنترل خارج شود و اتفاقات غیر قابل پیشبینی با آن همراه باشد.
- پایین آوردن ریسک در شرایط مختلف دشوار است.
- احتمال تاثیرپذیری از بازارهای دیگر وجود دارد.

اثرات ریسک مالی بر بازارها
در تعریف ریسک مالی، به تأثیر آن بر کسب و کار اشاره کردیم. اما این ریسک میتواند روی بازارهای مختلف هم تأثیر داشته باشد. برای مثال ریسک سهام میتواند روی نوسانات ناگهانی قیمت سهام اثرگذار باشد. از سوی دیگر تغییرات نرخ بهره در بازار هم میتوانند منجر به بروز خطرات مالی برای کسب و کارهای مختلف شوند.
تمامی این موارد میتوانند روی بازار بدهی اثرات منفی بگذارند و باعث شوند که شرکتها در پرداخت بدهی دچار مشکل شوند که این مسئله میتواند منجر به آسیب زدن به سرمایه گذاران شود. ریسک بازار را میتوان یک ریسک غیر قابل تنوع دانست، زیرا بر تمام طبقات دارایی اثر خواهد داشت و غیر قابل پیش بینی است. یک سرمایه گذار تنها قادر است که این نوع ریسک را با پوشش سبد سهام کاهش دهد. چهار منبع اصلی ریسک مؤثر بر بازار شامل ریسک نرخ بهره، ریسک قیمت سهام، ریسک ارز خارجی و ریسک کالا میشوند.
ابزارهای کنترل ریسک مالی
ابزارها و منابع مختلفی وجود دارند که در اختیار افراد، شرکتها و دولتها قرار میگیرند تا بتوانند میزان ریسک مالی را پیش بینی کنند و بر اساس تخمین آن تصمیم گیرهای مالی خود را انجام دهند. این ابزارها به مجموعه ای از سیستمها و فرآیندهایی گفته میشوند که برای شناسایی و ارزیابی ریسکهای مالی کاربرد دارند.
از جمله محبوب ترین رویکردهایی که توسط تحلیلگران و متخصصان سرمایه گذاری و اقتصادی برای ارزیابی ریسکهای مرتبط با سرمایه گذاری یا بازار مورد استفاده قرار میگیرند، شامل موارد زیر هستند.
تحلیل بنیادی
ابزار تحلیل بنیادی از تمامی جنبههای دارایی سازمان از جمله سود، برای برآورد میزان ریسک مالی استفاده میکند. این شیوه برای محاسبه ارزش ذاتی شرکت هم کاربرد دارد.
تحلیل تکنیکال
این ابزار کنترل ریسک مالی از آمار موجود در کنار قیمت سهام، بازده تاریخی سرمایه گذاری و حجم معاملات موجود برای تعیین وضعیت موجود استفاده میکند.
تحلیل کمی
در تحلیل کمی ارزیابی ریسک بر اساس عملکرد گذشته و دوره ای شرکت به کمک انجام محاسبات خاص نسبت مالی خواهدبود.
مردم و ریسک مالی!
هنگامی که صحبت از بازارهای مالی میشود، اجتناب از خطرات به طور کامل عملاً غیرممکن است. بهترین کاری که یک معاملهگر یا سرمایهگذار میتواند انجام دهد این است که این ریسکها را به نحوی کاهش دهد یا کنترل کند؛ بنابراین درک برخی از انواع اصلی ریسک مالی اولین گام خوب برای ایجاد یک استراتژی مدیریت ریسک مؤثر است. به طور خلاصه، ریسک مالی خطر ازدستدادن پول یا داراییهای ارزشمند است. در زمینه بازارهای مالی، ممکن است ریسک را بهعنوان مقدار پولی که فرد هنگام معامله یا سرمایهگذاری از دست میدهد، تعریف کنیم.
خدمات پدیده حساب
- امور مالیاتی
- امور حسابرسی
- امور ثبتی
- امور حسابداری
- نیروی انسانی
- اعزام نیرو
- وکالت اداری
- تامین اجتماعی
آخرین اخبار و مقالات

اخبار
آخرین اخبار پدیده حساب

ویدئو های آموزشی
آموزش های متنوع حسابداری

مقالات
مقالات مرتبط با حسابداری
مشاوره رایگان
در صورت نیاز به مشاوره رایگان فقط کافیست شماره تماستان را در فیلد زیر وارد کنید. همکاران ما در اولین فرصت با شما تماس خواهند گرفت.
لینک های مرتبط
- قوانین اداره مالیات
- استاندارد های حسابرسی
- دانلود نرم افزار پارسیان
مطالب مرتبط
خدمات پدیده حساب
- امور مالیاتی
- امور حسابرسی
- امور ثبتی
- امور حسابداری
- نیروی انسانی
- اعزام نیرو
- وکالت اداری
- تامین اجتماعی
مشاوره رایگان
در صورت نیاز به مشاوره رایگان فقط کافیست شماره تماستان را در فیلد زیر وارد کنید. همکاران ما در اولین فرصت با شما تماس خواهند گرفت.
لینک های مرتبط
- قوانین اداره مالیات
- استاندارد های حسابرسی
- دانلود نرم افزار پارسیان