بیمه از کار افتادگی تأمین اجتماعی یکی از بیمههای مهم و ضروری در نظام تأمین اجتماعی است که بهمنظور حمایت از افرادی که بهعلت بیماری، حادثه یا شرایط خاص نمیتوانند به فعالیتهای شغلی خود ادامه دهند، طراحی شدهاست. این بیمه به افراد این امکان را میدهد که درصورت از کار افتادگی، مستمری دریافت کنند و ازنظر مالی تحت پوشش قرار گیرند. با ما همراه باشید تا با انواع بیمه از کار افتادگی، شرایط دریافت و فرمول محاسبه آن آشناشوید.
انواع از کار افتادگی در قانون تامین اجتماعی
در قانون تامین اجتماعی به سه تعریف از کار افتادگی بر اساس درصد اشاره شدهاست که هر کدام را توضیح خواهیم داد:
از کارافتادگی کلی
بر اساس بند ۱۳ ماده ۲ قانون تامین اجتماعی، از کار افتادگی کلی، عبارتاست از کاهش قدرت کار بیمهشده، درصورتی که نتواند با اشتغال به کار سابق یا کار دیگری، بیش از یک سوم درآمد خود را کسب کند. نظر کمیسیون پزشکی درباره از کارافتادگی کلی بر این است که فرد دارای کاهش قدرت کار ۶۶ درصد و بیشاز آن باشد.
از کارافتادگی جزئی
براساس بند ۱۴ ماده ۲ قانون تامین اجتماعی، از کارافتادگی جزئي، عبارتاست از کاهش قدرت کار بیمهشده، درصورتیکه با اشتغال به کار سابق یا کار دیگر، فقط بخشی از درآمد خود را کسب کند. درصورتیکه کاهش قدرت کار از ۳۳ تا ۶۶ درصد و بهعلت حادثه ناشی از کار باشد، از کارافتادگی جزئی محسوب میشود.
غرامت مقطوع نقص عضو
براساس بند ۱۷ ماده ۲ قانون تامین اجتماعی، غرامت مقطوع نقص عضو، مبلغیاست که بهصورت یکجا برای جبران نقص عضو یا جبران تقلیل درآمد بیمهشده، به او داده میشود. بنابراین اگر کاهش قدرت کار از ۱۰ تا ۳۳ درصد و بهعلت حادثه ناشی از کار باشد، فرد مشمول غرامت مقطوع نقص عضو میشود.
موسسه حسابداری پدیده حساب یک شرکت حسابداری در اصفهان است و بهمنظور ارتقاء سطح کیفی سیستمهای مدیریتی و…، فعالیتهای حرفهای خود در زمینه مالیات ارزش افزوده اصفهان، خدمات مشاوره امور مالی و مالیاتی، خدمات حسابداری در اصفهان، سامانه مودیان در اصفهان و… را آغاز نمود و فعالیت خود را در این استان بسط دادهاست.
مزایای بیمه از کار افتادگی
- دریافت مستمری: افراد میتوانند مستمری ماهیانه دریافت کنند که به تأمین نیازهای مالی آنان کمک میکند.
- پوشش درمانی: بیمهشدگان میتوانند از خدمات درمانی تأمین اجتماعی بهرهمند شوند.
- حمایت مالی در مواقع اضطراری: این بیمه به افراد کمک میکند تا در مواقعی که به دلایل مختلف قادر به کار نیستند، از لحاظ مالی دچار مشکل نشوند.
شرایط لازم برای دریافت بیمه از کار افتادگی
برای دریافت بیمه از کار افتادگی تأمین اجتماعی، شرایط و ضوابط مشخصی وجود دارد که بیمهشدگان باید آنها را رعایت کنند. در ادامه، شرایط لازم برای دریافت مستمری از کار افتادگی توضیح داده شده است:
سابقه بیمه
- حداقل سابقه پرداخت حق بیمه: بیمهشده باید حداقل دو سال سابقه پرداخت حق بیمه در تأمین اجتماعی داشته باشد.
- مدت زمان بیمهگذاری: برای دریافت مستمری از کار افتادگی، معمولاً فرد باید به مدت حداقل 10 سال بیمهشده باشد.
وضعیت از کار افتادگی
- از کار افتادگی کامل یا جزئی: فرد باید به علت بیماری، حادثه یا وضعیت خاصی به طور کامل یا جزئی قادر به کار نباشد.
- تأیید از کار افتادگی: از کار افتادگی فرد باید توسط پزشک معتمد تأمین اجتماعی تأیید شود.
پرداخت حق بیمه
- پایداری در پرداخت حق بیمه: بیمهشده باید حق بیمه خود را بهطور منظم و به موقع پرداخت کرده باشد. در صورت عدم پرداخت، امکان دریافت مستمری وجود ندارد.
مدارک مورد نیاز
گواهی پزشکی: گواهی از پزشک معتمد تأمین اجتماعی مبنی بر از کار افتادگی.
مدارک شناسایی: شامل کپی کارت ملی و شناسنامه.
سند شغلی: مستندات مرتبط با شغل و بیمهشده.
سوابق بیمه: مستندات مربوط به سابقه بیمه و پرداخت حق بیمه.
عدم بازگشت به کار
- عدم امکان بازگشت به کار: درصورتیکه فرد بتواند به کار خود بازگردد (مثلا در موارد از کار افتادگی موقت)، امکان دریافت مستمری وجود ندارد.
بیشتر بخوانید : صفر تا صد بیمه آتش سوزی و زلزله
مراحل دریافت بیمه از کار افتادگی
دریافت بیمه از کار افتادگی تأمین اجتماعی مستلزم طی کردن مراحل مشخصی است. در ادامه، مراحل اصلی برای دریافت مستمری از کار افتادگی را شرح میدهیم:
ارزیابی وضعیت از کار افتادگی
ابتدا فرد باید وضعیت خود را ارزیابی کند. اگر به دلیل بیماری یا حادثه نمیتواند به کار خود ادامه دهد، باید به پزشک مراجعه کند و گواهی پزشکی برای از کار افتادگی دریافت کند.
جمعآوری مدارک لازم
گواهی پزشکی: از پزشک معتمد تأمین اجتماعی مبنی بر از کار افتادگی.
مدارک شناسایی: شامل کپی کارت ملی و شناسنامه.
سابقه بیمه: سوابق بیمهای و مدارک مربوط به پرداخت حق بیمه.
سند شغلی: مستندات مرتبط با شغل و بیمهشده.
ثبت درخواست
فرد باید درخواست خود را به شعبه تأمین اجتماعی محل سکونت خود ارائه کند. این درخواست شامل مدارک جمعآوریشده و توضیح وضعیت از کار افتادگی است.
بررسی مدارک
پس از ثبت درخواست، شعبه تأمین اجتماعی مدارک ارائهشده را بررسی میکند. در این مرحله، ممکناست از فرد درخواست اطلاعات یا مدارک اضافی شود.
معاینه پزشکی
درصورتیکه مدارک اولیه تأیید شود، فرد به پزشک معتمد تأمین اجتماعی ارجاع داده میشود. پزشک معتمد وضعیت از کار افتادگی را ارزیابی و نظر خود را در مورد میزان از کار افتادگی فرد ارائه میدهد.
تأیید از کار افتادگی
پس از معاینه پزشک، نتیجه به شعبه تأمین اجتماعی ارسال میشود. اگر پزشک تأیید کند که فرد از کار افتادهاست، مراحل بعدی آغاز میشود.
صدور مستمری
پس از تأیید از کار افتادگی، شعبه تأمین اجتماعی مستمری از کار افتادگی را برای فرد صادر میکند. این مستمری معمولاً به صورت ماهیانه پرداخت میشود.
دریافت مستمری و خدمات درمانی
فرد میتواند به صورت ماهیانه مستمری خود را دریافت کند و همچنین از خدمات درمانی تأمین اجتماعی بهرهمند شود.
عوامل مؤثر در محاسبه بیمه از کار افتادگی
محاسبه بیمه از کار افتادگی تأمین اجتماعی براساس شرایط و مقررات مشخصی انجام میشود. در اینجا نحوه محاسبه مستمری از کار افتادگی و عواملی که بر این محاسبه تأثیر میگذارند، به تفصیل شرح داده شدهاست:
میانگین حق بیمه پرداختی
مستمری از کار افتادگی معمولاً بر اساس میانگین حق بیمههایی که فرد در دو سال آخر پرداخت کردهاست، محاسبه میشود.
مدت زمان سابقه بیمه
تعداد سالهایی که فرد بیمه بوده و حق بیمه خود را پرداخت کردهاست. هرچه این مدت بیشتر باشد، مستمری بالاتر خواهد بود.
نسبت تعیین شده
مقدار مستمری از کار افتادگی معمولاً به نسبت خاصی از میانگین حق بیمه پرداختی بستگی دارد. این نسبت ممکناست به سابقه بیمهای فرد مرتبط باشد.
پیشنهاد مطالعه : بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی
فرمول محاسبه مستمری از کار افتادگی
هر یک از انواع از کارافتادگی میزان مستمری مشخصی دارند که طبق فرمولهای خاصی محاسبه خواهد شد. فرمولهای محاسبه مستمری از کارافتادگی:
مستمری از کارافتادگی کلی (ناشی از کار): یک سیام حقوق متوسط حقوق ماهیانه × ۳۰
مستمری از کارافتادگی کلی (غیر ناشی از کار): یک سیام حقوق متوسط حقوق ماهیانه × سنوات پرداخت بیمه
مستمری از کارافتادگی جزئی: درصد از کار افتادگی × مستمری از کارافتادگی کلی
محاسبه غرامت نقص عضو: درصد از کار افتادگی × مستمری از کارافتادگی کلی × ۳۰
میزان مستمری محاسبه شده، نباید از ۱۰۰% حقوق بیمهگزار بیشتر باشد. از طرفی دیگر این مبلغ نمیتواند کمتر از نصف حقوق ماهیانه او محاسبه شود.
از کار افتادگی تامین اجتماعی در یک کلام!
بیمه از کار افتادگی تأمین اجتماعی یک حمایت مالی مهم برای افرادی است که به دلایل مختلف نمیتوانند به فعالیتهای شغلی خود ادامه دهند. با رعایت شرایط و مراحل مربوطه، افراد میتوانند از این بیمه بهرهمند شوند و در مواقع بحرانی به یک منبع درآمد مطمئن دسترسی پیدا کنند.
خدمات پدیده حساب
- امور مالیاتی
- امور حسابرسی
- امور ثبتی
- امور حسابداری
- نیروی انسانی
- اعزام نیرو
- وکالت اداری
- تامین اجتماعی
آخرین اخبار و مقالات
اخبار
آخرین اخبار پدیده حساب
ویدئو های آموزشی
آموزش های متنوع حسابداری
مقالات
مقالات مرتبط با حسابداری
مشاوره رایگان
در صورت نیاز به مشاوره رایگان فقط کافیست شماره تماستان را در فیلد زیر وارد کنید. همکاران ما در اولین فرصت با شما تماس خواهند گرفت.
لینک های مرتبط
- قوانین اداره مالیات
- استاندارد های حسابرسی
- دانلود نرم افزار پارسیان
مطالب مرتبط
خدمات پدیده حساب
- امور مالیاتی
- امور حسابرسی
- امور ثبتی
- امور حسابداری
- نیروی انسانی
- اعزام نیرو
- وکالت اداری
- تامین اجتماعی
مشاوره رایگان
در صورت نیاز به مشاوره رایگان فقط کافیست شماره تماستان را در فیلد زیر وارد کنید. همکاران ما در اولین فرصت با شما تماس خواهند گرفت.
لینک های مرتبط
- قوانین اداره مالیات
- استاندارد های حسابرسی
- دانلود نرم افزار پارسیان